2026年10月時点、ネット銀行の普通預金金利は年0.30%〜1.20%まで幅があります。迷ったら条件なしで年1.20%のあおぞら銀行BANK、楽天経済圏を使うなら楽天銀行、SBI証券を使うならSBI新生銀行が第一候補です。
ネット銀行の金利・手数料、前提の整理
ネット銀行を比べる前に、いくつかの前提を押さえておきます。
金利は「税引前」と「税引後」がある。預金利息には20.315%の税金（源泉分離課税）がかかるため、実際に受け取れるのは税引前の約8割です。例：年1.20%（税引前）→ 年0.956%（税引後）。100万円を1年預けると、税引後で約9,562円の利息です。
「最大金利」には条件が付きます。証券口座の連携、クレジットカードの引落、給与の受取など、銀行ごとに決まった条件を満たすと金利が上乗せされます。条件なしで適用される金利と、条件達成後の最大金利を分けて見ることが大事です。
預金は1行あたり元本1,000万円まで保護されます。対象の預金は預金保険制度の対象で、万が一の際は元本1,000万円とその利息が保護されます。1行に大きな金額を預ける場合は、複数行に分散させる選択肢もあります。
金利・条件は変動します。本記事の数値は2026年10月27日時点の公式サイト表記です。口座開設前に最新情報を確認してください。この記事では、以降「金利の高さ」「条件の簡単さ」「手数料の使いやすさ」の3軸で7行を比較します。
THE ANSWER
結論｜ネット銀行ならこの3行
- 01あおぞら銀行BANK条件なしで年1.20%。他行振込も月9回無料4.8/ 5.0普通預金 年1.20%（100万円以下）詳しく見る
- 02楽天銀行楽天証券マネーブリッジで最大年0.48%。経済圏が広い4.5/ 5.0通常 年0.40% / マネーブリッジ最大0.48%詳しく見る
- 03SBI新生銀行SBI証券連携でATM無制限＋振込月10回無料4.4/ 5.0普通預金 年0.50% / SBIハイパー預金 年0.600%詳しく見る
※金利は税引前・2026年10月27日時点。変動金利のため変更されることがあります。口座開設前に公式サイトで確認してください。
| あなたの状況 | おすすめ |
|---|---|
| 条件の達成なしに金利を最大化したい | あおぞら銀行BANK |
| 楽天証券・楽天カード・楽天モバイルを使っている | 楽天銀行 |
| SBI証券を使っている | SBI新生銀行 |
| au PAY・au PAYカードを使っている | auじぶん銀行 |
| 口座開設後すぐにATM・振込を使いたい | ドコモSMTBネット銀行 |
| 外貨やデビット決済を重視したい | ソニー銀行 |
| まとまった残高で手数料無料回数を増やしたい | UI銀行 |
7行を表で比べる
| 銀行 | 普通預金（税引前） | 最大金利 | ATM出金無料 | 他行宛振込無料 |
|---|---|---|---|---|
| あおぞら銀行BANK | 年1.20%（100万円以下）／年0.75%（超過分） | 年1.20%（条件なし） | ゆうちょATMは無制限／それ以外は有料 | 月9回（条件なし） |
| 楽天銀行 | 年0.40% | 最大年0.74%（マネーブリッジ＋ボーナス金利） | 最大月7回 | 最大月3回 |
| auじぶん銀行 | 年0.41% | 最大年0.61% | 最大月15回 | 最大月15回 |
| SBI新生銀行 | 年0.50% | ダイヤモンドで年0.55%／SBIハイパー預金 年0.600% | シルバー以上は提携ATM無制限 | ダイヤモンド・プラチナは月10回 |
| ドコモSMTBネット銀行 | 年0.500% | SBIハイブリッド預金 年0.510% | 最大月20回 | 最大月20回 |
| UI銀行 | 年0.30% | 目的別口座「サイフ」で年0.50% | 最大月20回 | 最大月20回 |
| ソニー銀行 | 年0.400% | 最大年0.800%（円リッチプログラム） | 月4回 | 月1回 |
1位: あおぞら銀行BANK
条件なしで100万円まで年1.20%（税引後 年0.956%）。証券連携や給与受取などの条件は一切なく、口座を開いて預けるだけで適用されます。100万円超の部分は年0.75%に下がります。利息の支払いは年2回（2月・8月）です。
手数料面も強く、他行宛振込は誰でも月9回無料（口座開設月の翌々月以降）、ゆうちょ銀行ATMの入出金は回数無制限で無料です。セブン銀行ATMなどは時間帯により110円〜220円かかる点だけ注意が必要です。
定期預金（BANK The 定期、50万円以上）も1年もの年1.40%、3年もの年1.60%、5年もの年1.70%と水準が高いのが特徴です。
RANK01
編集部イチ押し
あおぞら銀行BANK
編集部評価4.8/ 5.0
向かない人
- 日常的にセブン銀行ATMで入出金したい人（有料のため）
- 給与の自動受取やクレカ引落との連携でポイントを狙いたい人（こうした優遇プログラムがない）
2位: 楽天銀行
楽天証券のマネーブリッジを設定すると、普通預金が最大年0.48%（1,000万円以下・税引後 年0.382%）にアップします。さらにボーナス金利（給与受取・デビット利用・楽天モバイル契約などで最大+年0.26%）を重ねると最大年0.74%（税引後 年0.589%）まで上乗せできます。
ただし最大金利へのハードルは高めです。最大+年0.10%の「Rakuten最強U-NEXT」契約（月額4,378円・要毎月エントリー）や、楽天ブラックカードの引落（年会費33,000円）などが必要です。現実的な目安は「マネーブリッジで年0.48%」として考えるのがおすすめです。
手数料はハッピープログラムのステージで決まり、最高位のスーパーVIP（残高300万円以上または取引30件以上）でATM手数料が月7回、他行振込が月3回無料になります。
RANK02
楽天銀行
編集部評価4.5/ 5.0
向かない人
- 楽天のサービスを使わない人（金利メリットが薄い）
- 「最大年0.74%」の高条件をすべて満たせないと感じる人（現実的には年0.48%ベースで比較を）
3位: SBI新生銀行
普通預金は年0.50%、最上位のダイヤモンドステージで年0.55%。SBI証券との連携預金「SBIハイパー預金は年0.600%」と、ネット銀行の中でも高い水準です。
最大の強みはSBI証券との連携の簡単さです。SBIハイパー預金の開設、SBI証券との口座振替契約、「SBI新生コネクト」の設定のいずれか1つで残高に関わらずダイヤモンドステージに到達します（28歳以下・Bright 60会員の方も対象）。ダイヤモンドになれば、セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行などの提携ATM出金が回数無制限で無料、他行宛振込は月10回無料になります。
SBI証券ユーザーの日常的な入出金口座として、使い勝手の良い選択肢です。
RANK03
SBI新生銀行
編集部評価4.4/ 5.0
- SBIハイパー預金は年0.600%
- SBI証券連携の設定だけでダイヤモンドステージに
- ダイヤモンドで提携ATM無制限・振込月10回無料
向かない人
- SBI証券を使わない人（ステージ到達の近道が使えない）
- ゆうちょ銀行ATMをよく使う人（いずれのステージでも1回110円かかる）
4位: auじぶん銀行
通常金利は年0.41%。「まとめて金利優遇」で最大年0.61%（税引後 年0.48%）まで上乗せできます。条件は3つ：au PAYとの連携（+年0.05%）、au PAYカードの引落（+年0.05%）、対象証券会社（SBI証券または三菱UFJ eスマート証券）との連携（+年0.10%）です。
上乗せ分は条件達成の翌月に「マトメテキンリユウグウ」の明細で現金入金される形式です。auマネ活プラン加入者向けの金利優遇（最大年0.71%）は新規の受付を終了しています。すでに対象プランに加入している方のみが対象です。
手数料は「じぶんプラス」のステージで決まり、最高位でATM出金・他行宛振込がそれぞれ月15回無料。三菱UFJ銀行宛の振込は回数無制限で無料です。
RANK04
auじぶん銀行
編集部評価4.1/ 5.0
向かない人
- auを使わない人（金利優遇の条件が整いにくい）
- 条件の毎月判定・翌月下旬の入金形式を面倒に感じる人
5位: ドコモSMTBネット銀行（旧 住信SBIネット銀行）
2026年8月に住信SBIネット銀行から社名変更しました。普通預金は年0.500%、SBI証券連携の「SBIハイブリッド預金」は年0.510%です。ハイブリッド預金はSBI証券の買付余力に自動反映され、毎月利払いされます。
手数料無料回数は「スマートプログラム」で決まります。ポイントは口座開設でシルバーランクからスタートすること。初期のままでもATM利用・他行宛振込がそれぞれ月5回ずつ無料で、残高や取引に応じてゴールド（月10回）→プラチナVIP（月20回）へアップします。無料回数以降の振込は77円/回と安めです。
口座開設後すぐに使いたい人・手数料の無料回数を重視する人に向いています。
RANK05
ドコモSMTBネット銀行
編集部評価4.0/ 5.0
向かない人
- 金利の最大化を最重視する人（上位行の方が高い）
- ドコモ/dポイントとの連携を重視したい人（今後の展開次第の部分がある）
6位: ソニー銀行
通常金利は年0.400%。給与・年金受取、デビットカード利用、一定残高、住宅ローン残高の4条件で上乗せする「円リッチプログラム」をすべて満たすと最大年0.800%です。
定期預金は3年ものが年1.800%と突出しており、新規口座開設者限定の「ウェルカム定期」（3ヶ月もの）は年2.00%（100万円以上）と高水準です。Visaデビット一体型の「Sony Bank WALLET」は国内ショッピングのキャッシュバックが最大2.0%、為替コストの安さとあわせて外貨・デビット決済を重視する人に向いています。
手数料は控えめで、他行宛振込は月1回、ATM引出は月4回が無料の基準です（Club SステージやWALLET保有で増えます）。
RANK06
ソニー銀行
編集部評価3.9/ 5.0
- 円リッチプログラムで最大年0.800%
- 新規限定のウェルカム定期は年2.00%（3ヶ月もの）
- Sony Bank WALLETのキャッシュバック最大2.0%
向かない人
- 手数料の無料回数を多く使う人（基準は月1回/月4回）
- 4つの条件すべてを満たして最大金利を狙うより、条件なしで高金利を求める人
7位: UI銀行
普通預金は年0.30%。「女神のサイフ」「はたらくサイフ」「まもりのサイフ」などの目的別口座なら年0.50%が適用されます。
手数料優遇の「UIプラス」は総預金の平均残高でステージが決まります。口座開設の当月・翌月は無条件でステージ2（ATM月3回・振込月5回無料）が適用され、最高位のステージ5ではATM・振込がそれぞれ月20回無料になります（500万円以上＋きらぼし銀行口座の登録が必要）。目的別口座（サイフ）の利用中はUIプラスが適用されないため、高金利口座と手数料優遇のどちらか一方の使い方になります。
RANK07
UI銀行
編集部評価3.7/ 5.0
向かない人
- 金利の高さを最優先する人（条件なしで年0.30%）
- 「サイフ」口座とUIプラスの併用を考えている人（両立しない）
鉄道特化の新しい形：JRE BANK
楽天銀行のBaaS（銀行サービス基盤の提供）として2024年5月に登場したJRE BANKは、JR東日本グループの特典が特徴です。普通預金の残高やビューカードの引落などの条件で、JR東日本営業路線の運賃・料金が4割引になる「JRE BANK優待割引券」（年間最大12枚）や、モバイルSuicaのグリーン券がもらえます。
注意点として、JRE BANKの口座は楽天銀行本店の優遇金利（マネーブリッジ・ボーナス金利）の対象外で、通常金利の年0.40%が適用されます。「金利より新幹線・Suicaの特典を重視する人」向けの選択肢と考えるのが適切です。
選び方
- まず「条件なしの金利」で比べる。証券連携やクレカ引落の予定がなければ、表示金利がそのまま適用されるあおぞら銀行BANKが有力です
- 証券口座を持っているなら連携を活かす。楽天証券なら楽天銀行のマネーブリッジ、SBI証券ならSBI新生銀行のハイパー預金が得手です。証券口座そのものの比較はSBI証券・楽天証券・moomooの証券口座比較も参照してください
- 毎月の入出金の回数を見積もる。ATMや振込をよく使う人は無料回数の多いドコモSMTBネット銀行やUI銀行が向きます
- クレカの引落口座とセットで考える。楽天カードの引落で楽天銀行の金利が上がるなど、カードとの組み合わせも選択肢です。カード選びは日常決済クレカ4枚の比較を参照してください
QUESTIONS & ANSWERS
よくある質問
Qネット銀行の預金は安全？
はい。対象の預金は預金保険制度により、1つの金融機関あたり元本1,000万円までとその利息が保護されます。1行に大きな金額を預ける場合は複数行に分ける方法もあります。
Q普通預金の金利はいつ変わりますか？
普通預金は変動金利です。金融情勢の変化で見直されることがあります。円定期預金は預入時の金利が満期まで適用されます。最新の金利は公式サイトで確認してください。
Qネット銀行は複数持ってもいい？
問題ありません。「高金利の預け先用」「給与の受取用」「証券連携の入出金用」など、目的別に使い分けるのが一般的です。預金保険の保護額は行ごとに計算されます。
QSBI証券を使っているなら、SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行のどちらがおすすめ？
金利重視ならSBI新生銀行のSBIハイパー預金（年0.600%）が高く、ATMの無制限利用も魅力です。日常の振込・ATM回数が多いならドコモSMTBネット銀行の無料回数が豊富です。使い方に応じて選んでください。
Q「最大金利」と「条件なし金利」はどう違いますか？
「最大金利」は証券連携・クレカ引落・給与受取などの条件をすべて満たした場合の金利です。楽天銀行の最大年0.74%のように、条件が多い場合は現実的な水準と分けて考えることが大切です。
まとめ
- 条件なしで金利を最大化するならあおぞら銀行BANK（100万円まで年1.20%）
- 楽天経済圏なら楽天銀行、SBI証券ならSBI新生銀行で連携のメリットが大きい
- ATM・振込の手数料回数を重視するならドコモSMTBネット銀行やUI銀行が選択肢
- 「最大金利」は条件次第。自分が無理なく達成できる条件かで選ぶのが近道
※本記事の金利・手数料は2026年10月27日時点の公式サイト表記です。変動金利のため変更されることがあります。口座開設の前に必ず公式サイトで最新の金利・条件を確認してください。
免責： 本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の勧誘を意図するものではありません。預金・金融商品の選択はご自身の判断と責任で行ってください。